วางเงินอย่างไรเพื่อความปลอดภัยในชีวิตคู่

หากนับว่าชีวิตคือการเสี่ยงโชค การเลือกคู่ครองก็อาจเป็นการซื้อหวยครั้งใหญ่ที่สุดในชีวิต

เพราะหวยใบดังกล่าวอาจทำให้ชีวิตพลิกผันเหมือนถูกรางวัลที่หนึ่ง หรือไม่ก็ขาดทุนหมดเนื้อหมดตัว ยิ่งถ้ามองโชคว่าเป็นเรื่องเงินทองด้วยแล้ว อาจพบว่าคู่ครองส่งผลต่อเศรษฐานะของเราอยู่มากพอสมควร จนเรื่องการเงินกลายมาเป็นปัญหาใหญ่ในการวางแผนชีวิตคู่

วางแผนการเงินอย่างไรเมื่อเราจะไม่ใช้ชีวิตตามลำพังอีกต่อไป

คำตอบที่ดูเรียบง่ายและค่อนข้างจะกำปั้นทุบดินอยู่สักหน่อย แต่หากคิดเช่นนี้ได้จะช่วยให้ชีวิตราบรื่นมาก นั่นคือไม่ว่าเราจะมีคู่รักไหม เราก็จำเป็นต้องวางแผนการเงินสำหรับตนเองอยู่ดี ไม่ว่าจะมีแฟน แต่งงาน สร้างครอบครัวอย่างไร เราก็จำเป็นต้องมีแผนการเงินของตนเองเสมอ

คนที่ตายพร้อมเรามีแค่เราเท่านั้น

เรากับคู่ครองอาจจากโลกนี้ไปพร้อมกัน แต่นั่นก็มีความเป็นไปได้น้อย ยิ่งมองในมุมทั้งจากเป็นและจากตาย เราจะพบว่าต่อให้รักกันมากแค่ไหน แต่วันหนึ่งเมื่อการพลัดพรากมาถึง เราก็ต้องดูแลตัวเองให้ได้ ดำเนินชีวิตและวางแผนการเงินของตัวเองต่อไป

เราอาจวางแผนการเงินของเรากับของคนรักแยกกันต่างหาก หรือไม่ก็แบ่งเป็นสามชุดคือ ของเรา ของคนรัก และของครอบครัว แต่สิ่งที่ไม่สมควรอย่างยิ่งคือการรวมแผนการเงินทั้งหมดไว้เพียงฉบับเดียว

เตือนตัวเองอยู่เสมอว่าเราต้องเอาตัวรอดได้ทุกสถานการณ์ หากวันหน้ามีอันเป็นให้หย่าร้าง เกิดเหตุไม่คาดฝันใดๆ ชีวิตด้านการเงินก็ต้องดำเนินต่อไปแบบไม่สะดุด

ไม่ว่าหญิงหรือชาย เมื่อคิดจะสร้างชีวิตคู่แล้ว เราก็ยังจำเป็นต้องมีรายได้และทรัพย์สินของตนเองเสมอ การมีรายได้และทรัพย์สินจะช่วยเป็นหลักประกันสำคัญให้เราสามารถต่อรองและหาทางออกสำหรับชีวิตได้

ตลอดระยะเวลาสิบปีที่ผมให้คำปรึกษาด้านการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งคู่รักที่แต่งงานแล้ว หลายคู่จำเป็นต้องฝืนทนความสัมพันธ์อันระหองระแหง ความรุนแรงทั้งทางคำพูดและร่างกาย หลายคนต้องตกอยู่ในความสัมพันธ์ซ้ำซ้อนเพราะเหตุผลเดียว …ไม่มีทางไป

เพราะวันที่นับหนึ่งในความสัมพันธ์ หลายคู่เลือกโยนความรับผิดชอบทางการเงินให้คนรักดูแลทั้งหมด การที่ไม่ต้องทำมาหากินและมีคนจ่ายเงินให้ตลอด มองแง่หนึ่งก็เป็นทางเลือกที่แสนวิเศษ แต่มองอีกแง่หนึ่งก็เป็นทางเลือกที่อันตราย เพราะหากวันหนึ่งเขาไม่ให้เราอีกต่อไปแล้ว เราจะทำอย่างไร

ทางที่ดีเราควรลดความเสี่ยงตั้งแต่วันแรก

เตือนตัวเองเสมอว่าไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น โลกแตก หิมะถล่ม ภูเขาไฟระเบิด เราก็ต้องมีชีวิตอยู่ต่อไป และเงินก็เป็นปัจจัยสำคัญยิ่งอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

รักษาความสามารถในการหารายได้และมีทรัพย์สินของตัวเองไว้ 

นี่คือหัวใจของการวางแผนการเงินในความรักความสัมพันธ์ ถ้าเรายังหาเงินได้และมีเงินในกระเป๋า เราก็จะยังเป็นเจ้าของชีวิตตัวเอง มีอิสระ แรงกดดันเชิงการเงินย่อมหายไปจากชีวิตคู่ สามารถอยู่แยกกันได้ แต่ถ้าอยู่เสริมกันก็ยิ่งดี ต่างฝ่ายต่างเอาตัวรอดโดยไม่ต้องห่วงหน้าพะวงหลัง

ก่อนจะเริ่มต้นความสัมพันธ์ คุยกันเรื่องเงินจนได้ข้อยุติ

อย่าลืมว่าทางที่ดีที่สุดคือเราต้องมีกระเป๋าเงินของตัวเองเสมอ หากอยากวางแผนอนาคตร่วมกัน การมีกระเป๋าเงินร่วมอีกใบก็ไม่ใช่เรื่องแย่ แต่ต้องพูดคุยให้ชัดเจนว่าสามารถหยิบเงินจากกระเป๋านั้นมาใช้ในเรื่องใดได้บ้าง สิ่งไหนส่วนตัว สิ่งไหนเป็นความรับผิดชอบร่วมกัน

ถ้าจะออกมาทำงานเป็นพ่อบ้านแม่บ้านเต็มเวลาโดยมีคู่ครองจ่ายค่าแรงให้ สิ่งสำคัญคือคุยกันให้เป็นกิจลักษณะ หากมองว่าเป็นความรับผิดชอบก็ต้องจ่ายเช่นเดียวเงินกับงาน ไม่ใช่เรื่องบุญคุณที่ต้องมาเลี้ยงดูปูเสื่อ และหากเลือกได้ แนะนำว่าอย่ายอมสูญเสียเส้นทางรายได้ไปจนหมด

ถ้าอยากออกจากงาน ก็ให้คงเหลือช่องทางการสร้างรายได้เล็กๆ น้อยๆ ไว้ อาจไม่มากถึงขั้นเลี้ยงชีพ แต่อย่างน้อยก็ยังสร้างความภาคภูมิและมั่นใจได้ในกรณีที่ต้องออกมาเป็นเอกเทศจริงๆ

แต่ถ้าไม่สามารถสร้างรายได้ได้เลย วิธีการที่ปลอดภัยคือเก็บทรัพย์สินเอาไว้ให้มากพอ อย่างน้อยก็พอเลี้ยงชีพไปได้ 6 – 12 เดือนหลังเลิกรากัน 

การจดทะเบียนสมรสก็เป็นหลักประกันความปลอดภัยได้ในกรณีหย่าร้างและต้องแบ่งสินสมรส แต่วิธีที่ดีที่สุดคือมีทรัพย์สินเป็นของตนเองตลอดเวลา อย่างน้อยก็ช่วยสร้างคุณค่าและการยอมรับตนเองได้แน่นอน

อันที่จริงการเสี่ยงโชคได้คู่ครองเลวร้ายก็อาจยากพอ ๆ กับถูกหวยรางวัลที่หนึ่ง

แต่ถ้าโชคร้ายจับฃได้จริงๆ เราก็คงไม่อยากเป็นคนดวงซวยที่ต้องมีชีวิตเลวร้ายไปตลอด การสร้างหลักประกันด้านการเงินไว้ตั้งแต่แรกจึงเป็นการดีกว่า

จากประสบการณ์ของผม ชีวิตคู่แทบไม่อาจแยกออกจากเรื่องการเงินได้ ความรักพังทลายจำนวนมากมาจากการไม่วางแผนการเงินที่ดีตั้งแต่วันแรก

เริ่มต้นดี มีหลักประกันของตนไว้ การซื้อหวยก็อาจเป็นแค่เรื่องสนุก

ถูกรางวัลที่หนึ่งก็ได้ ถูกเลขท้ายสองตัวก็ได้ หรืออย่างแย่ๆ ต่อให้ผิดพลาดหมดตัว เราก็ยังมีหนทางไปรอดได้ตลอดรอดฝั่ง แบบนี้สิถึงค่อยน่าซื้อหวย ถ้าซื้อแล้วไม่มั่นใจว่าจะรวยขึ้น เราจะซื้อหวยไปทำไม …จริงไหม

คอลัมน์: ใดใดในโลกล้วนลงทุน

เรื่อง: ลงทุนศาสตร์